NRW.BANK.Gründungskredit

Stand: Juni 2011

Ziel und Gegenstand

Zur Schaffung von Arbeits- und Ausbildungsplätzen in Nordrhein-Westfalen unterstützt die NRW.BANK in einer Gemeinschaftsaktion mit der KfW Mittelstandsbank und der BÜRGSCHAFTSBANK NRW Existenzgründungen durch zinsverbilligte Darlehen.
Zur Verstärkung der banküblichen Sicherheiten bietet das Programm zusätzlich die Option, eine Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW zu beantragen.

Finanziert werden folgende Maßnahmen:

  • Erwerb von Grundstücken und Gebäuden,
  • Baumaßnahmen und Kosten für Außenanlagen,
  • Anschaffung und/oder Herstellung von Betriebs- und Geschäftsausstattung (Maschinen, Fahrzeuge etc.),
  • Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern, soweit diese aktiviert werden,
  • Beschaffung und Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers,
  • Übernahme eines bestehenden kleinen und mittleren Unternehmens ( KMU ) oder einer bestehenden freiberuflichen Praxis oder der Erwerb einer tätigen Beteiligung (mindestens 10%), sofern sich das betreffende Unternehmen bzw. die Praxis nicht in Schwierigkeiten befindet,
  • Betriebsmittelbedarf,
  • Kosten für extern erworbene Beratungsdienstleistungen, die einmalige Informationserfordernisse bei der Erschließung neuer Märkte oder der Einführung neuer Produktionsmethoden sicherstellen, sowie
  • Kosten für erste Messeteilnahmen.


Antragsberechtigt sind bis 3 Jahre nach Geschäftsaufnahme

Existenzgründerinnen und -gründer, Angehörige der freien Berufe sowie neu gegründete kleine und mittlere Unternehmen.

Als kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gelten gemäß der Definition der Europäischen Union Unternehmen, die

  • weniger als 250 Mitarbeiter und
  • einen Jahresumsatz von höchstens 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme von höchstens 43 Mio. Euro haben.

Voraussetzungen

Förderfähig sind Gründungsvorhaben, die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und deren Gesamtfinanzierung gesichert ist. Der Gründungsort muss in Nordrhein-Westfalen liegen.
Umschuldungen und Nachfinanzierungen sind nicht möglich.

Darlehensumfang und Konditionen

Finanzierungsanteil:
Die Darlehenshöhe beträgt bis zu 100% der förderfähigen Investitionskosten bzw. Betriebsmittel, maximal 5 Mio € pro Vorhaben ( Mindestkredit: 25.000 € ).

Laufzeit:
Investitionsdarlehen
- 5 Jahre bei 1 tilgungsfreien Anlaufjahr
- 10 Jahre bei 1 oder 2 tilgungsfreien Anlaufjahren
- 20 Jahre bei 1, 2 oder 3 tilgungsfreien Anlaufjahren, sofern mindestens 2/3 der förderfähigen Investitionskosten einen langfristigen Finanzierungsbedarf haben ( z.B. Grunderwerb, gewerbliche Baumaßnahmen oder Unternehmens-/Beteiligungserwerb )

Betriebsmittel
- 5 Jahre bei 1 tilgungsfreien Anlaufjahr

Zinssatz:
Bei Laufzeiten von 5 bzw. 10 Jahren fest für die gesamte Laufzeit.
Bei Laufzeiten von mehr als 10 Jahren fest für die ersten 10 Jahre, danach erfolgt eine Neufestlegung.

Die Höhe des Zinssatzes wird von der Hausbank kundenindividuell festgelegt, d.h. unter Berücksichtigung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers ( Bonität ) und der Werthaltigkeit der für den Kredit gestellten Sicherheiten, gegebenenfalls unter Einbeziehung einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW.
Dabei erfolgt eine Einordnung in eine von der NRW.BANK vorgegebene Bonitäts- und Besicherungsklasse und, durch deren Kombination, in eine Preisklasse. Diese Ermittlung der Preisklasse basiert auf dem risikogerechten Zinssystem der KfW.

Die NRW.BANK verbilligt die ohnehin schon günstigen Darlehen des KfW Gründerkredit zusätzlich.

Auszahlung: 100%

Tilgung:
Nach Ablauf der Tilgungsfreijahre in gleichen monatlichen Raten. Eine vorzeitige ganze oder teilweise außerplanmäßige Tilgung kann unter Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung erfolgen.

Besicherung:
Das Förderdarlehen ist im Rahmen der Möglichkeiten des Antragstellers banküblich zu besichern.

Bürgschaft ( optional )
Zur Verstärkung der banküblichen Sicherheiten bietet das Programm zusätzlich die Option, eine Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW zu beantragen.
Die Höhe der Bürgschaft beträgt bis zu 80% des Darlehens, maximal 1 Mio € ( 1,25 Mio € Gesamtdarlehen ).

Laufzeit:
Grundsätzlich entsprechend der Kreditlaufzeit, maximal 23 Jahre.

Kosten:
Bei Bewilligung 1,5% auf den verbürgten Kreditbetrag ( mind. 400 € ) sowie eine laufende Bürgschaftsprovision von 1% p.a. auf den ausstehenden Kreditbetrag.

Antragsverfahren

Der Antrag auf das Förderdarlehen der NRW.BANK und gegebenenfalls die Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW sind vor Beginn der Maßnahme bei einem Kreditinstitut nach Wahl ( Hausbankverfahren ) zu stellen.
Ein Rechtsanspruch auf Förderung ist nicht gegeben.

Die Bereitstellung von Finanzierungshilfen aus diesem Programm erfolgt auf der Grundlage der EU-Freistellungsverordnung für "De-minimis"-Beihilfen.
Antragsteller dürfen innerhalb des laufenden Steuerjahres ( Kalenderjahr ) sowie in den vorangegangenen zwei Steuerjahren "De-minimis"-Beihilfen mit einer Gesamtsumme von max. 200.00 € erhalten. Bei diesem Betrag handelt es sich um den Subventions- oder Beihilfewert ( Zinsvorteil ) des zinsverbilligten Darlehens, nicht um den Darlehensbetrag.

Der Beihilfewert wird mit der Zusage der NRW.BANK bekannt gegeben.

NRW.BANK: Merkblatt und Konditionen

BÜRGSCHAFTSBANK NRW: www.bb-nrw.de

Veranstaltungskalender

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Veranstaltungstipp
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